火災(zāi)や地震、水災(zāi)などで住まいや家財(cái)に
被害を受けた際に頼りになるのが保険です。
今回は建てる前に知っておきたい住宅向け火災(zāi)保険の基本について、
専門家にアドバイスをいただきました。

近年、日本各地で地震や集中豪雨などの自然災(zāi)害が増えています。被災(zāi)者には國や自治體からの支援制度があるものの、建物が半壊、全壊など大規(guī)模な補(bǔ)修を要する場(chǎng)合でも、支払われるのは最大200萬円程度。つまり、當(dāng)座の生活費(fèi)しか賄うことができません。住宅を再建して従來の生活を復(fù)舊するには、保険に加入しておくなど自己責(zé)任で備えることが欠かせないと言えるでしょう。

建物や家財(cái)に掛ける保険のベースとなるのは火災(zāi)保険で、火災(zāi)だけでなく落雷や風(fēng)災(zāi)など、さまざまな原因による損害が補(bǔ)償されます（詳しくは下部參照）。

住宅メーカーの住まいには専用の火災(zāi)総合保険が用意されている場(chǎng)合も多くあります。保険料において「住宅購入者割引」の適用があったり、住宅メーカー獨(dú)自のアフターフォローが受けられたりするため、火災(zāi)保険加入の際はぜひ検討をお?jiǎng)幛幛筏蓼埂?/p>

最近の火災(zāi)保険は再調(diào)達(dá)価額で契約するのが主流です。これは失った建物や家財(cái)を新規(guī)に調(diào)達(dá)する際にかかるコストを補(bǔ)償するもの。一方、時(shí)価額の契約では、損害発生時(shí)點(diǎn)の建物や家財(cái)の価格分しか補(bǔ)償されないので注意が必要です。

火災(zāi)保険契約においては建物評(píng)価額(物件の価値)と最大補(bǔ)償額を合わせるのが基本です。例えば3000萬円の建物評(píng)価額に対して最大補(bǔ)償額2000萬円の契約の場(chǎng)合、火災(zāi)による全焼で2000萬円、半焼で半額の1000萬円しか支払われません。逆に最大補(bǔ)償額4000萬円の契約を結(jié)んでも、保険金は建物評(píng)価額と同額の3000萬円までしか支払われず超過分の保険料は無駄になります。

保険期間は1年～10年で設(shè)定できますが、増改築などによって建物構(gòu)造や評(píng)価額に変動(dòng)があれば見直しが必要です。太陽光発電システムを後付けした場(chǎng)合などが該當(dāng)します。

また、地震に起因する火災(zāi)等の損害は火災(zāi)保険でカバーできません。あわせて地震保険への加入も検討しましょう。